United Texas Bank, банк, базирующийся в Далласе и известный своими связями с криптоиндустрией, теперь попадает под приказ о ‘прекращении и воздержанию‘, выпущенный Федеральной резервной системой США.
Серьезные недостатки в управлении рисками?
Исследование, проведенное Федеральной резервной системой в мае 2023 года, выявило ‘значительные недостатки’ в управлении банком, в частности, в отношении управления клиентами, связанными с криптовалютами. Эти недостатки включают пробелы в управлении рисками, связанными с операциями с виртуальными валютами, а также недостаточное соблюдение требований закона о банковской тайне (Bank Secrecy Act – BSA) и правил по борьбе с отмыванием денег (AML).
В приказе, выпущенном Федом, уточняется, что банк не исполнил нормативные обязательства по управлению банковскими отношениями с иностранными финансовыми институтами (foreign correspondent banking) и добросовестности в отношении своих крипто-клиентов. В ответ на это, банк обязался усилить свою программу соответствия BSA и AML, пересматривая свою программу добросовестности по отношению к клиентам.
Следующие шаги, предложенные Федеральной резервной системой
После этого обзора руководство United Texas Bank теперь должно предоставить письменный план Федеральной резервной системе, описывающий меры, которые будут предприняты для усиления контроля за соблюдением BSA и AML правил. Среди этих мер значительное улучшение программы по учету требований клиентов будет основным, с особым акцентом на отслеживании рисков, связанных с криптовалютами.
Хотя банк еще не комментировал публично это решение, он также должен представить полный отчет о внедрении рекомендаций Федеральной резервной системы.
Растущее преследование банков, связанных с криптовалютами
Этот приказ о прекращении является продолжением другого аналогичного инцидента, который произошел в августе 2023 года, с участием Customers Bancorp, другой учреждения с значительными связями в криптоиндустрии. В обоих случаях Федеральная резервная система указывала на недостатки в управлении рисками и соблюдении антимонопольных правил.
Некоторые участники криптоиндустрии критиковали эти действия, считая их частью более крупной стратегии координированного преследования, которая часто называется ‘Chokepoint 2.0’. Этот термин относится к серии действий, которые можно интерпретировать в качестве попыток изолировать игроков сектора цифровых активов от традиционной финансовой системы.
Роль United Texas Bank в экосистеме криптоактивов
До этого приказа, United Texas Bank играл активную роль в инфраструктурах расчетов для криптовалютных компаний, таких как Stellar Foundation и Circle, эмитент USDC. Банк в частности облегчал транзакции между Circle и MoneyGram, обеспечивая платежи в местной валюте на основе криптовалют через сеть Stellar.
С этой второй мерой регулирования в течение одного месяца, становится ясным, что американские регуляторы усиливают на свой контроль над финансовыми институтами, связанными с криптовалютами. Остается открытым вопрос, остановит ли это банковские отношения между крипто-сектором и банками, или это побудит последних усилить их отчетность, продолжая поддерживать компании в цифровой экосистеме.
