Швейцарский финансовый регулятор вынудил FlowBank, швейцарский онлайн-банк, предоставляющий услуги торговли криптовалютами, к банкротству после обнаружения серьезных нарушений требуемых банковских стандартов.
Контекст и причины банкротства FlowBank
FlowBank, основанный в 2020 году, предоставлял услуги по торговле криптовалютами и был банковским партнером Techteryx, эмитента стейблкоина TrueUSD (TUSD). Им также частично владела компания по управлению криптоактивами CoinShares и оказывала банковские услуги Binance, крупнейшему в мире обмену криптовалют.
Швейцарская финансовая регуляторная организация (FINMA) заявила, что банк «серьезно нарушил» обязательства по обеспечению достаточного капитала.
Этот шаг стал необходимым, поскольку у банка больше нет минимального требуемого капитала для своей коммерческой деятельности.
FINMA
Последствия и защита клиентов
FINMA подчеркнул, что «нет перспектив реструктуризации» и что «существуют опасения, что банк будет передержан». В результате, банк должен быть ликвидирован. Клиенты с средствами до 100 000 швейцарских франков (111 710 долларов) получат приоритетную защиту, а FINMA будет стремиться помочь клиентам вернуть свои средства «как можно скорее».
У FlowBank активы составляют 680 миллионов швейцарских франков (760 миллионов долларов), более 22 000 клиентских счетов и около 140 сотрудников по всему миру.
История действий FINMA против FlowBank
FINMA поставил FlowBank под наблюдение год после его запуска. В октябре 2021 года регулятор предпринял принудительные меры против банка после идентификации «серьезных нарушений надзорного законодательства», в частности, в отношении требований к капиталу. Независимый аудитор был назначен 12 месяцев спустя для контроля соблюдения FlowBank.
В июне 2023 года FINMA назначил другого надзирателя для контроля финансовой деятельности FlowBank и дополнительного расследования его нарушений в области соответствия. Расследование выявило «множество отношений ведения бизнеса с высоким риском» и обработку крупных сделок без соответствующей добросовестности.
8 марта 2024 года FINMA отозвала банковскую лицензию FlowBank. Однако это решение еще не вступило в законную силу, поскольку оно ожидает апелляции перед Федеральным административным трибуналом.
