Федеральная резервная система США недавно приняла строгие меры против Customers Bank, организации, базирующейся в Пенсильвании, по причине неправильного управления рисками, связанными с ее клиентами в криптосекторе.
В ответ, Customers Bank обязался исправить недостатки в соблюдении нормативов, которые были выявлены регуляторами.
Проблемы соблюдения норм и управления рисками
Руководители Федерации отметили «существенные проблемы» в практиках управления рисками Customers Bank, особенно в отношении законов и правил по борьбе с отмыванием денег. Договор об выполнении, подписанный руководителями банка, подчеркивает пробелы в отслеживании незаконных активностей среди клиентов, использующих цифровые активы.
Взаимоотношения с крипто-организациями
Customers Bank исторически сотрудничала с ведущими компаниями в области криптовалют, такими как Coinbase, Galaxy Digital и Circle. Однако после кризиса технологических банков прошлого года стало редкостью найти американские банковские институты, благосклонные к криптовалюте. В июне был отчет о том, что банк сокращает свою деятельность с хедж-фондами и устанавливает лимиты на вклады в криптовалюте.
Платформа для платежей CBIT
Несмотря на то, что Customers Bank осуществляет только транзакции в американских долларах и не принимает, и не предоставляет взаймы криптовалюты, он предлагает платформу для осуществления платежей в реальном времени на основе блокчейна, называемую Customer Bank Instant Token (CBIT). Эта платформа предоставляет клиентам возможность осуществлять платежи в американских долларах круглосуточно, что было центральной точкой действий Федерации.
Реакция банка и корректирующие меры
В ответ на приказ Федерации, Customers Bank должен разработать серию письменных планов и принять новый подход к соблюдению нормативов. Это включает соглашение о том, чтобы «гарантировать, что банк собирает, анализирует и хранит полные и точные сведения обо всех клиентах». Кроме того, банк должен уведомить Федерацию за 30 дней до внедрения «любой новой стратегической инициативы, продукта, услуги или отношений с третьими сторонами, связанных со стратегией цифровых активов».
Инициативы Федерации по реформе
Регуляторы банковского сектора в США, включая Федерацию, Управление контроллера валюты и Федеральную корпорацию по страхованию депозитов, уже опубликовали руководство по ограничению экспозиции банков к криптосектору.
В прошлом году Федерация объявила о пересмотре своего подхода к цифровым активам, внедрила программу надзора за инновационной деятельностью с помощью специализированных экспертов для помощи в мониторинге взаимодействия между криптосектором и традиционной банковской системой.
